내 집 마련의 꿈을 이루기 위해 많은 사람들이 선택하는 주택담보대출. 하지만, 대출 상품은 생각보다 다양하고 그 혜택 역시 천차만별입니다. 그중에서도 한국주택금융공사가 제공하는 TOP5 주택담보대출 상품은 금리 혜택과 조건 면에서 다른 상품과 비교할 수 없는 장점이 있습니다.
이번 포스팅에서는 한국주택금융공사의 대표 주택담보대출 다섯가지를 꼼꼼하게 분석해, 어떤 상품이 당신의 상황에 가장 유리한지 명확하게 알려드리겠습니다.
(출처: 한국주택금융공사 / 콜센터 : 1688-8114)
📊 한눈에 보는 주택담보대출
| 상품명 | 대상 | 한도 |
|---|---|---|
| 생애최초 주택구입자 보금자리론 | 신청일 현재 부부 모두 무주택자로 생애최초로 주택을 취득하는 자 | 4.2억 원 (주택가격 최대 80% 이내) |
| 유한책임 보금자리론 | 담보주택이 단독주택, 경관보존 등 유한책임 심사평가 점수 40점 이상 | 3.6억 원 (다자녀 가구 4억 원) |
| 디딤돌대출 | 세대원 전원이 무주택자인 무주택 세대주 | 2.5억 원 ~ 4억 원 (조건에 따라) |
| 전세사기피해자 보금자리론 | 전세사기피해자 지원 및 주거안정 특별법에 따른 전세사기피해자 | 4억 원 (낙찰가 100% 이내) |
| 주택연금 사전예약 보금자리론 | 신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상 | 3.6억 원 ~ 4.2억 원 |
🔹 1. 생애최초 주택구입자 보금자리론(링크)
- 대상: 신청일 현재 부부 모두 무주택자로 본인이 생애최초로 주택을 취득하는 자
- 한도: 4.2억 원 (주택가격 최대 80% 이내)
✅ 신청대상
- 민법상 성년
- 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적포함)
- 생애최초 특별구입자금보증, 전세사기피해자 특별구입자금보증 포함
- 신용정보관리규약 해당사항이 없고 CB점수 271점 이상
✅ 대출요건
- 6억 원 이하 공시가격 주택
- 무주택 OR 1주택(담보주택 제외)
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- LTV 최대 70%, DTI 최대 60%
✅ 상품구조
- 대출한도 최대 3.6억 원 (다자녀·전세사기피해자 4억 원, 생애최초 4.2억 원)
- 대출만기 10, 15, 20, 30, 40, 50년 (40, 50년은 특정 조건 충족 시 가능)
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
🔹 2. 유한책임 보금자리론(링크)
- 대상: 담보주택이 단독주택, 경관보존 등 유한책임 심사평가 점수 40점 이상
- 한도: 3.6억 원 (다자녀 가구 4억 원)
✅ 신청대상
- 민법상 성년
- 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적포함)
- 생애최초 특별구입자금보증, 전세사기피해자 특별구입자금보증 포함
- 신용정보관리규약 해당사항이 없고 CB점수 271점 이상
✅ 대출요건
- 6억 원 이하 공시가격 주택
- 무주택 OR 1주택(담보주택 제외)
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- LTV 최대 70%, DTI 최대 60%
✅ 상품구조
- 대출한도 최대 3.6억 원 (다자녀·전세사기피해자 4억 원, 생애최초 4.2억 원)
- 대출만기 10, 15, 20, 30, 40, 50년 (40, 50년은 특정 조건 충족 시 가능)
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
🔹 3. 디딤돌대출(링크)
- 대상: 세대원 전원이 무주택자인 무주택 세대주 (만 30세 미만 단독세대주 제외)
- 한도: 2억 5천만 원 (생애최초 주택구입자 3억 원, 신혼·다자녀·2자녀 가구는 4억 원 이내)
✅ 신청대상
- 민법상 성년
- 대한민국 국민
- 접수일 현재 세대주
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항이 없고 CB점수 350점 이상
- 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.88억 원 이하
✅ 대출요건
- 5억 원 (신혼·2자녀 이상 가구 6억 원) 이하 공시가격 주택
- 세대원 전원이 무주택
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하 (생애최초, 2자녀 이상 가구 7천만 원, 신혼가구 8천5백만 원)
- LTV 최대 70%, DTI 최대 60%
✅ 상품구조
- 대출한도 최대 2억 5천만 원 (생애최초 주택구입자 3억 원, 신혼·2자녀 이상 가구 4억 원)
- 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간은 1년 또는 비거치)
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
🔹 4. 전세사기피해자 보금자리론(링크)
- 대상: 전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법에 따른 전세사기피해자
- 한도: 4억 원 (낙찰주택·낙찰가액의 100%(경매 또는 공매담당기관의 최초감정평가금액 이내), 신규주택·주택가격 80% 이내)
✅ 대상요건
- 승인일 기준 ‘전세사기피해자’로 결정된 경우
- 9억 원 이하 공시가격 주택 및 주거목적 오피스텔
- 소득 상관없이 신청 가능
✅ 자금용도
- 구입용도, 상환용도
- 상환용도: 전세사기피해자가 피해주택 낙찰 시 이용한 주택담보대출을 상환하기 위한 목적으로 신청 가능
✅ 대출한도
- 최대 4억 원
- 낙찰주택: 낙찰가액의 100% (경매 또는 공매 담당기관의 최초 감정평가금액 이내)
- 신규주택: 주택가격의 80% 이내
🔹 5. 주택연금 사전예약 보금자리론(링크)
- 대상: 신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상
- 한도: 3.6억 원 (다자녀가구·전세사기피해자 4억 원, 생애최초 주택구입자 4.2억 원)
✅ 대상요건
- 신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상
✅ 대출요건
- 보금자리론 취급 시 만 55세 이후 주택연금으로 전환(사전예약)할 것을 추가약정
- 주택연금 전환 시 우대금리 최대 0.2%p 적용
✅ 대출만기
- 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
- 만 45세 미만인 경우 대출만기 10년 선택 불가
✅ 우대금리
- 보금자리론 상환기간 동안 최대 0.2%p 우대 적용 (대출금액 2억 원 한도)
🔎 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 보금자리론을 신청할 때 신용등급이 낮으면 불리한가요?
A1. 보금자리론은 신용등급보다는 소득 요건과 주택 요건을 더 중요하게 봅니다. 다만, CB점수가 271점 이상(상품별 상이)이어야 신청이 가능합니다.
Q2. 생애최초 주택구입자 보금자리론과 디딤돌대출 중 어떤 것이 유리한가요?
A2. 생애최초 주택구입자라면 보금자리론이 더 높은 한도를 제공할 수 있습니다. 반면, 디딤돌대출은 조건에 따라 상환 구조가 유연합니다.
Q3. 전세사기피해자 보금자리론은 소득이 낮아도 신청할 수 있나요?
A3. 네, 가능합니다. 소득과 관계없이 피해자로 인정된 경우 신청할 수 있습니다.
Q4. 주택연금 사전예약 보금자리론을 신청하면 바로 연금으로 전환되나요?
A4. 아닙니다. 만 55세 이후부터 주택연금으로 전환할 수 있으며, 그 전까지는 보금자리론의 상환 구조를 따릅니다.
Q5. 대출 만기 연장은 가능할까요?
A5. 일반적으로 만기 연장은 불가능하며, 만기 시 재대출 또는 상환이 필요합니다.
🏡 결론: 주택담보대출, 현명한 선택이 중요합니다
한국주택금융공사의 주택담보대출 TOP5는 각각의 특성과 혜택이 다르기 때문에 본인의 상황에 맞춘 현명한 선택이 중요합니다. 이제 내 집 마련의 꿈을 이루기 위해 어떤 상품이 가장 적합한지 명확히 알게 되었을 것입니다.
안전한 선택, 그리고 더 나은 미래를 위한 첫 걸음
이제 당신의 꿈을 현실로 바꿔보세요.
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