2025년 내 집 마련 실전 가이드 주택가격별 월 상환액과 총 지출 완전정리 (4억·5억·6억·7억)

“134만 원 vs 234만 원, 당신의 30년 뒤 통장은 어떻게 달라질까요?”
내 집 마련 꿈을 구체적인 숫자로 바꿔보죠.
(금리 4 %, 만기 30년, LTV 70 % 기준)

Table of Contents

1. 핵심 요약 ― 30초 만에 감 잡기

주택 가격	내 자금 (30 %)	대출 원금 (70 %)	월 상환액	총 이자(30년)	내 최종 지출(자기 자금 + 360개월 납입)
4 억	1.2 억	2.8 억	134 만	2.0 억	6.0 억
5 억	1.5 억	3.5 억	167 만	2.5 억	7.5 억
6 억	1.8 억	4.2 억	200 만	3.0 억	9.0 억
7 억	2.1 억	4.9 억	234 만	3.5 억	10.5 억

알아둘 포인트

‘7억 집 총지출 = 집값 1.5배’ 구간부터 복리효과(이자)가 확 드러나요.

반대로 말하면 “돈 빌리는 가격”이 집값의 절반을 넘지 않도록 전략을 짜는 게 유리하죠.

상승 곡선이 완만해 보이지만, 실제 통장에서는 매달 100 만 원 차이가 생깁니다.
꾸준한 현금흐름을 확보할 수 있는지가 관건!

변동금리 ↔ 고정금리
- 2025년 상반기까지 기준금리 인하 가능성이 거론됩니다.
- 변동 → 고정 전환 시 중도상환수수료(보통 0.7 % 내외) 체크!
생애 최초 LTV 80 % 시행
- 2030세대에 **현금 20 %**만 있으면 집을 살 수 있는 기회.
- 단, 주택 가격 상한·소득 요건·무주택 기간 등 세부조건 필수 확인.
DSR 40 % 룰
- 연소득 5,000 만 원이면 대출 원리금 연 2,000 만이 한도.
- 시뮬레이션상 월 134 만 × 12 = 1,608 만 → DSR 통과,
  월 234 만 × 12 = 2,808 만 → 소득 7,000 만 이상 필요!

중도상환 커트라인
초기 3 ~ 5년 이자는 ‘눈덩이’라서, 보너스·퇴직금으로 10 %만 먼저 갚아도 이자 수백만 원 절감!
생애 최초·다자녀·신혼부부 우대금리
최대 –0.8 %p까지 가능 → 30년 전체 이자 수천만 원 절감.
특례보금자리론 vs 시중은행
2025년 기재부 재논의 예정. 한도·금리 비교 필수!
부대비용 5종 세트 (취득세, 등기·법무사 수수료, 인지세, 보험료, 중도금 이자)까지,
**집값의 4 ~ 5 %**를 ‘별도 예비자금’으로 따로 챙겨두세요.
월 상환액과 함께 30년 총 이자도 반드시 계산하기
현금 비중을 높일수록 장기적 금융 부담이 낮아짐
월 소득의 40%를 넘는 상환액은 위험 신호
금리 변동 리스크에 대비한 안전장치 마련하기

질문	핵심 답변
월급 300만 원인데 5억 집 가능?	DSR 40 % 기준 월 상환 120 만 한도 → 부부합산 소득·대출 기간 연장으로 해결 가능.
금리 5 %로 오르면?	4 억 → 월 154 만, 7 억 → 월 268 만. 20 만~34 만 추가 부담.
중도상환수수료 피하려면?	보통 3년 후 0 %. 계약서 ‘면제 요건’(결혼, 이사, 고정→변동 전환 등) 확인!
전세 끼고 사는 갭투자?	금리 4 %·보증보험료 등을 감안하면 월세보다 수익률↓. 철저히 계산 필요.

👉 “당신의 월급으로 가능한 집값은 얼마일까요?”
아래 ‘부동산 계산기’ 버튼을 눌러 내 소득·이자·DSR을 즉시 시뮬레이션해 보세요.

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